Возврат долга: ошибки, допустимые сроки и законные способы

Быть должником утомительно и неприятно, но зачастую больше эмоций вызывает обман со стороны других людей. У многих граждан, которым не вернули долг, вскоре появляются мысли о преднамеренности действий второй стороны. Возмущение и обида выходят на первый план. Мир вдруг становится недоброжелательным и мрачным.

Договор займа

Проблемы могло бы и не быть. Становиться жадными и не делиться предлагать не будем, хотя это тоже неплохой способ. Есть идея получше: оформлять на большие суммы договор. О малых, как вариант, не грустить, вспомнив о том, что деньги не главное. Впрочем, можно попытаться вернуть любой долг. Способы есть, и они вполне законные.

Любая передача денег с обязательством возврата считается договором займа. Это подтверждают статьи Гражданского Кодекса 161, 808-812. Причём не имеет значения, как была заключена сделка – в письменном или устном виде.

Специалисты всё-таки рекомендуют составлять как минимум расписку, а ещё надёжнее – договор займа. В этом случае будет меньше раздумий по поводу того, как заставить вернуть долг. Ну а если собираетесь одолжить сумму, которая превышает десять минимальных заработных плат, то дружеским рукопожатием точно не стоит ограничиваться.

Составляйте расписку, если сумма превышает десять тысяч рублей. Её делают от руки, иначе в суде могут появиться доводы о том, что документ составлен не должником, а подпись подделана.

Многих смущает документальное оформление займа, когда речь идёт о родственниках или знакомых, даже не самых близких. Но так уж складывается, что именно эта категория людей чаще и не возвращает долги. Не хотите составлять расписки и договоры – каждый раз представляйте, что просто подарили кому-то деньги. По крайней мере, тогда их возвращение каждый раз будет нечаянной радостью, невозврат же не превратит вас в мизантропа.

Срок возврата долга

Обычно юристы ссылаются на то, что срок возврата долга должен быть указан в расписках и договорах займа. Там, по идее, прописываются все условия возврата: долями или полностью, с процентами или без, а может, ещё и со штрафами за просрочку.

Если срок возврата долга не установлен в письменном виде, то по закону заёмщик должен отдать деньги в течение месяца. Отсчёт ведётся со дня, когда предъявлены требования вернуть долг.

Деньги, как и проценты,  можно вернуть досрочно – если была такая договорённость, но зачастую должники с этим не торопятся. Им кажется, что ничего страшного не происходит. Долг не перед банком, который насчитывает пеню за каждый день просрочки, а потом может подать в суд.

Любой гражданин вправе подать в суд иск о возврате долга – даже если сделка была заключена устно и между физическими лицами. При этом следует знать, что существует срок взыскания долгов – три года. Можно подать заявление и позже, но это будет основанием для отказа в рассмотрении.

Срок давности по взысканию долга начинается с того дня, когда гражданин узнал о нарушении своих прав. Также отсчёт может идти с того момента, как заёмщик получил право предъявить требование о возврате долга. Если составлялся договор займа, то срок отсчитывают со следующего дня, после которого должник обязан был вернуть деньги.

Кстати. Если должник хотя бы частично отдавал занятое, то это считается действиями, свидетельствующими о признании долга. И тогда срок исковой давности начинают отсчитывать после того, как он прекратил это делать.

Доказательства факта задолженности

Возврат долгов с физических лиц бывает непростым делом. Если договориться не удаётся, то придётся доказывать, что человек брал у вас деньги в долг. Проще всего, если составлялась расписка или договор займа.

Передача средств во временное пользование одного человека другому по закону не может подтверждаться или опровергаться показаниями свидетелей. В то же время граждане вправе использовать другие доказательства.

Хорошо, если осталась переписка в социальных сетях, мессенджерах, сохранились смс, видео или аудиозаписи разговоров, подтверждающие договорённость о займе. Правда, когда речь идёт о «Фэйсбуке», «Инстаграме» и «ВКонтакте», то могут возникнуть затруднения. Зачастую пользователи создают страницы и группы с никами, так что первым делом придётся доказывать, что под прозвищем скрывается должник. Это довольно сложный процесс. Техслужбы социальных сетей отвечают долго и запутанно. Получить у них информацию о реальном человеке, который создал аккаунт, почти невозможно. Разве что по запросу официальных органов. И то не факт, что сведения будут предоставлены.

Другие подтверждения:

  • денежный перевод на расчётный счёт в банке;
  • перевод средств с карты на карту;
  • перевод на «Вебмани», «Яндекс-деньги» и другие кошельки.

Финансовые операции, проведённые официально, – одно из лучших подтверждений, даже если нет расписки. Правда, всё-таки придётся доказать, что это был долг, а не гонорар за выполненную работу или просто благотворительность.

Способы возврата долга

Ситуации, когда человек взял в долг и не вернул, встречаются довольно часто. И в большинстве случаев россияне не составляют договоров и расписок. О сроке возврата долга договариваются приблизительно: «Наверное, через пару недель», «В следующем месяце» или вообще «Когда сможешь». Разговор при этом никто не записывает. Впрочем, переговоры зачастую ведутся через переписку в современных гаджетах. Так что остаётся лишь посоветовать хотя бы не стирать эти диалоги.

Не стоит оскорблять должника и портить его имущество. От таких действий ситуация лишь усугубится, ведь это может грозить административным, а то и уголовным наказанием. Первым делом попробуйте договориться.

Лучше вести переговоры при встрече, а не по телефону. Записывайте разговоры. Хороший шаг – направление требования о возврате долга или претензии по почте заказным письмом. Потом это послужит доказательством в суде.

Кстати, на многих людей действуют доводы о возможных проблемах с правоохранительными органами и грядущих судебных процессах. Правда, не на всех. Некоторые воспринимают это как угрозу, начинают злиться, раздражаться и решают вообще ничего и никогда не возвращать. Попробуйте определить, к какому типу личности относится ваш должник.

Если переговоры не помогли, обращайтесь в полицию или пишите заявление на возврат долга в суде. Ещё один вариант – коллекторское агентство.

В полиции могут отказать в возбуждении дела за отсутствием состава преступления, если не будет расписок, договоров займа и других весомых доказательств. Так что надо позаботиться об этом. Коллекторам придётся платить за услуги. Размеры гонорара могут достигать половины суммы. Подумайте, готовы ли вы на это.

В записях разговоров или переписке должны быть подтверждения факта получения денег и обязанности возврата. Тогда это будет хорошим доказательством в суде. Также следует собрать сведения о материальном положении ответчика, его доходах и имуществе, особенно приобретённом в последнее время. Это тоже будет учтено.

Сложные дела:

  • бедственное материальное положение должника;
  • истёкший срок исковой давности;
  • официальное банкротство.

В безнадёжных ситуациях тоже можно добиться положительного результата. Например, положение должника вдруг улучшится, а срок исковой давности продлят по решению суда – если на то будут весомые причины.

Мирное урегулирование

Вопрос, как вернуть долг, мучает многих. Если хотите решить его мирно, не начинайте с угроз. Это не лучший способ договориться. Скорее всего, должник и сам чувствует себя неловко. Он, возможно, был бы рад рассчитаться и хочет поддерживать хорошие отношения. Бывает так, что сложные жизненные обстоятельства действительно приводят к большим материальным проблемам. Так что есть смысл поговорить, обсудить облегчённые способы возврата – перенести выплату на другой срок или предложить отдавать частями.

Если у человека на самом деле нет денег, можно пойти на взаимозачёт. Наверняка вы знаете, что он умеет. Пусть рассчитывается услугами – починит компьютер, отремонтирует часть квартиры, поработает водителем или отдаст, к примеру, телевизор. Вариантов много.

Мирные предложения:

  • возврат долга маленькими суммами;
  • отсрочка платежей или рассрочка;
  • взаимозачёт услугами или товарами;
  • выплата штрафов и процентов.

Выбрав мирное урегулирование, не забывайте, что результат может и не быть благоприятным. Отправьте заказным письмом с уведомлением претензию. Она потом понадобится в суде и полиции.

Если всё-таки удалось прийти к мирному решению, то неплохо бы зафиксировать его в письменной форме. Это может быть обычная расписка, сделанная от руки. В ней нужно указать новые обязательства, сроки и объёмы. Пусть должник даст гарантию, что расплатится или выполнит определённые работы.

Досудебная претензия

Прежде чем обращаться в различные инстанции, необходимо оформить досудебную претензию. Иначе исковое заявление о взыскании долга могут и не принять. Есть установленный алгоритм действий, которого нужно придерживаться. Придётся доказывать, что испробованы все способы мирного урегулирования вопроса.

Попытка досудебного урегулирования обязательна практически для всех категорий дел. Если у вас особый случай, всё равно постарайтесь направить досудебную претензию. Для вас это станет плюсом при разбирательстве.

Что написать в претензии:

  • имя, фамилию и адрес должника;
  • сведения об отправителе;
  • изложение обстоятельств;
  • номер и дату договора или другого документа;
  • требования;
  • реквизиты банковского счёта;
  • число и подпись.

У должника при этом останется только два варианта действий: выполнить требования или проигнорировать их. Не надо вступать с ним в продолжительную переписку. Уведомите о том, что в случае невыполнения будете вынуждены подать в суд.

Должник может предложить удовлетворить требования частично, попросить уточнить выдвигаемые требования. Последний вариант специалисты рассматривают как способ затянуть сроки разрешения спора. В этом случае можно написать новую претензию или обратиться в суд.

На размышления гражданину обычно даётся десять дней. Если конфликт с юридическим лицом, то этот срок увеличивается до 30 дней.

Обращение в полицию

Один из способов вернуть долг или, по крайней мере, создать для должника несколько неприятных моментов – обращение в полицию. В заявлении следует написать о факте мошеннических действий. Это можно сделать от руки или напечатать. В правоохранительных органах принимают все виды заявлений, в том числе составленные с отклонениями от сухого стиля делового изложения.

Напишите название учреждения, в которое направляете обращение. Желательно – ФИО начальника (узнать их сейчас не проблема – достаточно набрать запрос в поисковой строке телефона или компьютера). В «шапке» заявления также следует указать, от кого оно, написать адрес и телефон. Далее по центру напишите: «Заявление» и изложите обстоятельства дела, а также требования и их обоснования.

Заявлением будут заниматься в общем порядке. Должника наверняка спросят о его точке зрения на происходящее. Положительного результата при таком подходе вряд ли можно добиться.

Мошенничество – это доказанный факт получения денег при помощи обмана. Если этот факт не будет установлен, то дело закроют и предложат заёмщику обратиться в суд.

Обращение в суд

Если дело не превышает пятидесяти тысяч рублей, то иск о возврате долга следует подавать в мировой суд. Если сумма долга больше, обращайтесь в районный суд.

Перед тем как подавать заявление, нужно заплатить госпошлину. Она зависит от размера исковых требований. К примеру, если сумма меньше десяти тысяч рублей, то взимаются четыре процента, но не меньше 200 рублей. Дальше процент уменьшается, а обязательная сумма к оплате растёт. При долге до ста тысяч рублей минимальная госпошлина уже должна быть 1600 рублей плюс два процента от суммы, превышающей 50 тысяч. Если исковые требования больше 500 тысяч рублей, то надо будет заплатить 6600 и ещё полпроцента от суммы, но не более 20000.

Заявление должно содержать:

  • название и адрес суда;
  • сведения о заявителе и ответчике;
  • обстоятельства дела;
  • размер займа и условия возврата;
  • требования и их обоснования;
  • дату и подпись.

Иск может быть о взыскании основной суммы и процентов по долгу. Заёмщик вправе предъявить неустойку за то, что деньги не были возвращены вовремя. В этом случае в заявлении нужно дописать размер требуемых процентов.

Гражданские дела в районных судах рассматриваются в течение двух месяцев со дня поступления заявления, а в мировых должны это сделать за один месяц. Ответчик имеет право обжаловать решение суда в десятидневный срок.

После получения положительного решения суда о взыскании долга, которое никем не обжаловано, истцу выдадут исполнительный лист. Этот документ следует предъявить в службу судебных приставов для взыскания задолженности и процентов по долгу.

Алгоритм взыскания долгов с юридических лиц такой же, как с физических, но в большинстве случаев такой заём оформляется. Так что доказать сам факт сделки будет проще. Другое дело, что в компаниях зачастую работают хорошие юристы, и противостоять им сложнее.

Возврат долга: ошибки, допустимые сроки и законные способы Возврат долга: ошибки, допустимые сроки и законные способы

Привлечение коллекторов

Многие россияне считают, что коллекторы похожи на бандформирования, к которым можно было обратиться за помощью в 90-е годы прошлого века. Некоторое сходство есть, поскольку зачастую сотрудники этих структур ведут себя непозволительно. Бывает, они переходят от угроз к действиям, приводящим к травмам, длительному лечению или материальному ущербу. Об этом уже очень много говорилось, и вышел закон, который строго регламентирует способы работы коллекторских агентств – вплоть до количества звонков и времени, когда это допустимо.

Коллекторам нужно предоставить решение суда о взыскании долга – тогда их действия будут иметь законные основания. Некоторые берутся за «выбивание» денег без документов, но, если об этом станет известно, то самих коллекторов можно привлечь к ответственности.

Обычно коллекторы предпочитают дела, в которых фигурируют большие суммы. По закону они могут периодически звонить, присылать смс, почтовые уведомления, изредка встречаться с должниками. Им запрещено беспокоить по этому поводу родных и знакомых неплательщиков. Допустим разве что разговор, где коллектор просит поговорить с должником, посодействовать возврату средств. Вежливо и культурно, без угроз.

Судебная практика

Чаще всего должниками оказываются физические лица. Они должны другим гражданам, банкам, финансово-кредитным организациям, иным учреждениям. Судебная практика такова, что именно такие дела рассматриваются в большинстве случаев.

В российском законодательстве прописаны все варианты действий заёмщиков и кредиторов. Полиция такими делами обычно не занимается или делает это крайне неохотно. Кредиторов резко ограничили в возможностях и теперь больше контролируют. Так что самый эффективный способ, помимо мирного урегулирования, – иск о взыскании долга и процентов.

Граждане стали более подкованными в юридическом плане, но у них бывает много вопросов по самым разным нюансам. И, конечно, не каждый решится написать заявление в суд о возврате долга. Между тем такого рода дела часто разбираются за одно заседание. А вот если у должника множество контраргументов – не слов, а документальных опровержений, тогда процесс затянется. Ситуации бывают самые разные. К примеру, человек может заявить, что это он давал деньги в долг, а заёмщик ему возвращал. И ещё не всё отдал.

Будьте в курсе! Есть случаи, когда должник подаёт иск в суд по статье «Вымогательство», а у заёмщика не принимают запись разговора, потому что там не прозвучала фраза: «Наш разговор записывается». Такое доказательство могут посчитать незаконным.

Тем не менее многие дела по возврату средств удаётся выиграть, особенно если есть расписка или договор займа. Проблемы могут начаться на следующем этапе, когда документы передаются судебным приставам. Хорошо, если должник – сотрудник какого-либо учреждения, где платят официальную зарплату. Ещё лучше, если доходы поступают на карту. Не самый плохой вариант, если у должника есть имущество, которое могут изъять и продать. В остальных случаях денег можно ждать очень долго.

Код выплаты

В министерстве юстиции тоже периодически обдумывают проблему взыскания долгов. Например, есть идея потихоньку отказаться от внутренних служб и передавать документы должников профессиональным коллекторам. Впрочем, рядовых граждан больше заинтересовал проект о запрете удерживать долги из пенсионных выплат. До этого было нельзя касаться только социальных переводов, например, денег по потере кормильца. Впрочем, надежды не оправдались.

Новый закон вступил в силу 1 января 2020 года. Ограничились решением ставить пометки в платёжных поручениях – специальный код выплаты. Это позволяет банку определить средства, которые запрещено взыскивать. Обычные пенсии под эту категорию не попали. Зато теперь приставы могут выносить постановления в электронном виде и направлять их должникам через портал Госуслуги. Извещения о принятых мерах разрешено отправлять на мобильные телефоны. Правда, это допустимо, если есть письменное согласие гражданина на уведомление через смс.

Пятидневный срок на добровольное исполнение требований пристава ныне отсчитывается со дня доставки извещения должнику. В противном случае придётся дополнительно заплатить исполнительский сбор – семь процентов от суммы долга, но не менее тысячи рублей для физлиц.

В декабре 2019 года был принят закон, по которому можно возвращать долги по заработной плате через инспекцию по труду. Инспектор вправе вынести работодателю предписание. Если оно не будет выполнено через десять дней, то инспектор вынесет постановление, которое будет направлено судебному приставу. Учтите, этот порядок действий подходит только к тем случаям, когда зарплата начислена, но не выплачена.

Конечно, лучше всего не попадать в ситуации, когда приходится прилагать усилия к возврату собственных денег. Постарайтесь уберечь себя от лишних хлопот. Если хочется оказать кому-то услугу, то делайте это с письменным оформлением или хотя бы под диктофон.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: