Добровольно объявить себя неплатёжеспособным раньше могли только юр. лица. Начиная с конца 2015 г., это законное право предоставляется также частным предпринимателям, всем гражданам РФ. Согласно действующему законодательству, процедуру объявления банкротства сегодня может инициировать каждый гражданин страны, имеющий задолженность перед официальными учреждениями (должно подтверждаться документально) более пятисот тысяч рублей, не рассчитывающийся по кредиту больше трёх месяцев. Первым этапом этой процедуры является предоставление в суд заявления об объявлении дефолта. Отметим, предпринимателю, физ. лицу осуществлять её можно не чаще раза в пятилетие. Заявление о признании своего банкротства можно подавать в судовые инстанции при меньшей сумме долговых обязательств перед кредиторами, но дело откроют только после того, как накопившийся долг превзойдёт стоимость залогового недвижимого имущества. Начать процедуру признания сделки недействительной при банкротстве физического лица могут также кредиторы. Согласно действующему закону РФ, сделки заёмщика за три года до объявления им дефолта можно оспорить в судебном порядке. Другими словами, кредиторы по своей воле могут начать процесс банкротства физ. лица, чтобы иметь возможность оспорить выполненные ранее сделки. Так как этим занимается финансовый управляющий, услуги которого по закону оплачивает банк, надеяться, что он примет сторону должника, не стоит. Если арбитражному управляющему всё-таки удастся доказать, что сделка была совершена с конкретной целью – нанести вред кредитору, она будет оспорена и сразу же признана недействительной. До того как физ. лицо официально будет признано неплатёжеспособным, могут произойти 3 варианта разрешения проблемы. Первый – кредитор может реструктуризировать задолженность физ. лица, пересмотреть условия, срок погашения задолженности, если заёмщик готов их принять. Новые сроки, размер, условия утверждаются советом кредиторов. Процесс реструктуризации возможен только при условии, что должник имеет постоянную, высокооплачиваемую работу, у него нет других непогашенных кредитных обязательств. Срок выплаты всех долгов кредитору после официального признания банкротства физического лица не может превышать 3 лет. Если же гражданское лицо, частный предприниматель не сможет гасить свои долговые обязательства по новым условиям, он признаётся неплатёжеспособным и тогда в счёт задолженности забирается залоговое имущество. Второй – банк реализует на аукционах, открытых торгах имущество заёмщика, полученные деньги забираются в счёт гашения суммы долга. Третий – между заёмщиком и кредитором заключается «мировая сделка». Это может быть лишь тогда, когда, проведя переговоры, две стороны сумеют найти компромисс.

Последствия признания банкротства физического лица

После официального признания частного предпринимателя неплатёжеспособным, судом назначается арбитражный управляющий, получающий право на реализацию залогового имущества заёмщика. Осуществлённые без участия арбитражного управляющего сделки будут признаны недействительными. Его услуги оплачивает объявивший себя банкрот. На сегодняшний день – это десять тысяч рублей + два процента от размера выплаченной долговой суммы кредитору. Частный предприниматель может погасить свои кредитные обязательства также за счёт реализации на общественных торгах ювелирных украшений, автотранспорта, др. Но существуют исключения, что изъято в любом случае не может быть:
  • Одиночное жилище и участок, на котором оно расположено.
  • Предметы быта, обувь, одежда, другие вещи каждодневного использования.
  • Денежные средства на прожиточный минимум, используемые должником на содержание находящихся на его иждивении лиц.
  • Твёрдое топливо, газ в баллонах, которые используются для обогрева жилого помещения, готовки еды, т.д.
  • Крупный рогатый скот, хозпостройки, где таковой располагается.
  • Кубки, призы, грамоты, нагрудные медали, принадлежащие заёмщику.
За ложное банкротство, сокрытие незадекларированного имущества, действующее законодательство предусматривает уголовное наказание – лишение свободы на срок до шести лет. Как было сказано выше, физлицо может признавать себя неплатёжеспособным всего один раз за пять лет, заключать последующие договора займа с другими заёмщиками без обсуждения своего фактического статуса «банкрота», запрещено.

Банкротство физических лиц условия для признания

Частные предприниматели могут добровольно объявлять дефолт в особых случаях – когда кардинально, быстро изменить сложившуюся жизненную ситуацию не представляется возможным. Другими словами, регулярный источник дохода был утрачен, в результате образовались дополнительные расходы, покрыть которые попросту нечем. Официальное признание банкротства физического лица подразумевает ограничение ряда прав: на пятилетний срок он лишается возможности заниматься частным предпринимательством, не может свободно покидать пределы страны. Возникают некоторые сложности с поиском новой работы – в течение трёх лет физлицу запрещено занимать какие-либо руководящие посты. Помимо этого, факт дефолта оставит свой след и в кредитной истории – ни одно крупное финансовое учреждение не выдаст новый кредит, пока заёмщик не погасит полностью прежний. Так как процедура добровольного объявления банкротства для физических лиц в России достаточно новая, многие существенные моменты в законодательстве так и остаются не отрегулированными. Из-за этого многие частные предприниматели страны сталкиваются с рядом серьёзных проблем. Юристы компании имеют большой опыт работы в сфере добровольного банкротства. Предоставим бесплатную консультацию по интересующим вопросам, направим запросы в государственные учреждения, сформируем пакет документации, предоставим ваши интересы на собрании заёмщиков, суде. За годы работы нами были разработаны эффективные методы, позволяющие получать для клиента максимально выгодный результат. Обращайтесь, будем рады помочь. Стоимость услуг адвокатов, юристов компании вас непременно порадует, а конечный результат превзойдёт самые смелые ожидания.