Обычно денежные средства списываются с банковской карточки клиента по его запросу, что отражено в Гражданском кодексе (статья 854, пункт 1). При этом распоряжение финансами не ограничивается явным указанием на списание денег со счёта по его заявлению, но может производиться в следующих случаях:
- при согласии на списание комиссий по счетам;
- на оплату платежей по кредитам с конкретно указанного счёта.
Случается, что держатель карты обнаруживает несанкционированное списание. Оно чаще всего происходит из-за действий мошенников, однако бывают и другие ситуации, когда это делает банковская организация. Именно поэтому многих интересует, законно ли это, может ли банк списывать деньги с карты без согласия её владельца.
Может ли банк списывать деньги с карты?
Оказывается, такое вполне возможно, когда и без распоряжения клиента в ряде случаев происходит официальное списание денег.
Снятие может производиться со всех счетов, если это предусмотрено договором между потребителем и банком. О наличии такого пункта подписант может забыть или вовсе не знать, потому что не глядя поставил в документе свою подпись.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо внимательно читать то, что дано для подписания.
Банк, в соответствии со ст. 854 ГК РФ, имеет право без согласия владельца «пластика» снять определённые суммы в следующих случаях:
- после вступления в силу решения суда и возбуждения исполнительного производства, когда списание производится через арест счетов судебными приставами, которые дают соответствующее распоряжение банку;
- если держатель кредитной карты получает на неё и зарплату, погашение очередного платежа не требует согласия владельца.
Стало также практиковаться, кроме погашения задолженности по кредиту, снятие просроченных алиментов, коммунальных и других видов платежей. При этом нередки случаи, когда блокируются все счета и карты, с которых снимается всё до последней копейки. Особенно часто это происходит, если клиент имеет одновременно дебетовую (зарплатную) карточку и кредитку. Однако законом допускается удержание не более 50% всех денежных поступлений, если таким образом исполняется решение суда.
Если банк списал деньги со счёта без ведома держателя карты и постоянно практикует подобную линию поведения с клиентами, есть смысл перейти в другую банковскую организацию, где оформить дополнительную дебетовку, настроив автоматическое пополнение средств, хотя это будет непросто. Обычно руководство учреждений оформляет «пластики» в одном банке для всех сотрудников и не поощряет подобные инициативы перехода, но в отдельных случаях такое возможно.
Банк списал деньги с карточки: что делать
Если карта оказалась заблокированной, а причина этой операции неизвестна, необходимо не затягивать обращение в службу банка, ведающую подобными вопросами, и выяснить причину. Также нужно получить детальную выписку по счёту, чтобы проверить законность действий банковской организации. В ней указывается, куда и в каком размере ушли средства.
Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счёт кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.
Если кредитором был наложен арест в связи с исковым делопроизводством, нужно обязательно обратиться к судебному приставу в ССП по месту прописки и проверить законность предпринятых действий и составленных документов. При этом пристав имеет право снять блокировку с карты.
Сумма снятия с зарплатных карт является строго регламентированной и не может превышать 50%. И только в отдельных случаях допускается её увеличение до 70%.
Списание средств в чью-то пользу считается недопустимым и неправомерным деянием.
Все возможные варианты списания денежных средств, в том числе – без ведома клиента, оговорены в ст. 854 ГК Российской Федерации.
При этом важно знать, что не с любой выплаты возможно списывать долги. Неправомерным считается удержание следующих поступлений:
- алиментов и детских пособий;
- пенсий, компенсаций и госпомощи;
- материнского капитала.
Чтобы уберечься от несанкционированного снятия таких начислений из госбюджета, можно завести отдельную карту.
Однако если списаны именно эти средства, нужно обратиться к судебным приставам, которые снимут арест с таких видов начислений.
Исковое заявление о возврате денежных средств
Если гражданин предполагает, что произведено незаконное списание денежных средств банком, он должен знать, что его права как потребителя защищаются Законом, и на его стороне находятся судебные и надзорные органы. Поэтому он может рассчитывать на защиту, оформив исковое заявление на банк, в котором смело требовать:
- возврата незаконно удержанных денежных средств;
- возмещения морального вреда;
- затрат на нотариуса, адвоката;
- компенсацию процентов за пользование средствами.
Если клиент решил самостоятельно отстаивать свои права, он может воспользоваться образцом искового заявления на банк:
Мировому судье судебного участка № ___
района ________________ г. Москвы,
адрес:____________________________
Истец: ____________________________
адрес: ____________________________
Ответчик: ОАО «____________» д/о «___________»,
____________________________
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании неправомерно списанных со счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении убытков и компенсации морального вреда.
Я, _____________________ являюсь держателем дебетовой карты ___________ банка ОАО «___________».
Согласно условий договора о выдаче банковской карты Банк предоставляет клиенту в пользование указанную карту, выпущенную на имя клиента, и осуществляет открытие и ведение СКС и Счета гарантийного покрытия (если открывается) в соответствии с указанным договором.
Обязательства, вытекающие из вышеуказанного договора, исполнялись мной надлежащим образом: денежные средства расходовались мною и вносились мной на счет карты, о чем свидетельствуют данные по операциям.
__________ года в ___ часов ___ минут я получил СМС об информировании операций по счету о снятии денежных средств, с моей банковской картой № ________________, в размере _________ рублей неизвестным мне образом, после чего я связался со службой поддержки держателя карт, где оператор мне сообщил , что произведена вторая операция о транзакции на сумму _________ рублей, узнав об этом, я попросил заблокировать карту, во время проведения блокировки карты была снята еще одна сумма в размере __________ рублей. Как выяснилось позже списания данных средств производилось с банкоматов _____________ за № _______, __________ и _________.
В момент совершении операции по снятию денежных средств я находился дома. Данную информацию могут подтвердить свидетели: ________________________________________
________________________________________
О случившемся я незамедлительно _____________ г. я сообщил сотрудникам ОАО «_____________» д/о «____________» адрес: ______________________ с просьбой разобраться в сложившейся ситуации.
Затем я обратился с заявлением провести проверку по вышеуказанным обстоятельствам и вернуть мне деньги, но мое заявление было утеряно.
Я обратился в правоохранительные органы и тоже не получил никакого результата.
На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Считаю, что сложившаяся ситуация имеет место по вине ОАО «______________», поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по моей карте, то есть ОАО «______________» ненадлежащим образом исполнило свои обязательства, чем было нарушено мое право.
Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно Закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», недостаток товара (работы, услуги) — это несоответствие товара (работы, услуги) или обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется, или целям, о которых продавец (исполнитель) былпоставлен в известность потребителем при заключении договора, или образцу и (или) описанию при продаже товара по образцу и (или) по описанию.
Существенный недостаток товара (работы, услуги) — неустранимый недостаток или недостаток, который не может быть устранен без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляется неоднократно, или проявляется вновь после его устранения, или другие подобные недостатки.
На основании ст.4 вышеуказанного Закона, продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.
Так согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:
безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);
соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);
безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;
возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.
Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).
Исходя из вышеизложенного действия со стороны ОАО «______________» д/о «___________» грубо нарушают мои права.
В связи с указанными неправомерными действиями ОАО «______________» д/о «________________», я был вынужден обратиться за юридической консультацией в ООО «__________». Стоимость оказанных мне услуг в области права составила ____________ рублей. Считаю, что тем самым мне причинены убытки, право на возмещение, которых я имею в соответствии с действующим законодательством.
Также обязанность возместить убытки содержится в абз. 7 п. 1 ст. 18 ФЗ «О защите прав потребителей», который устанавливает, что потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества.
Так как я _____________________ – не имею юридического образования, и составление данной претензии для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме.
Кроме того мне был причинен моральный ущерб в связи с ненадлежащим исполнением договора, который я оцениваю в размере ______________ рублей.
Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
На основании изложенного, и руководствуясь абзацами ст. 845 ГК РФ,
ст. 309 ГК РФ, ст. 848 ГК РФ.ст.131, 132 ГПК РФ,
ПРОШУ:
1. Взыскать с ответчиков в мою пользу неправомерно списанные и, в размере ___________ рублей.
2. Обязать ответчиков возместить мне судебные расходы, в том числе на оказание юридических услуг в размере _________ рублей.
3. Взыскать с ответчиков в мою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами с момента списания по день вынесения решения судом.
4. Взыскать с ответчика в мою пользу компенсацию морального вреда в размере ___________ рублей.
Приложения: копия счета-выписки.
копия договора на оказание юридических услуг.
копия карты.
«___»__________________ г. ________________ /_________________/
В нём необходимо изложить суть претензий, указав свои исходные данные и время, когда было получено сообщение о снятии денежных средств с карты. При этом важно указать, что держатель карточки выполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом, о чём свидетельствует информация о проводимых операциях.
Клиент вправе требовать назначения проверки по вышеуказанным обстоятельствам и возврата денег, при этом ключевыми моментами иска являются указания на конкретные действия держателя «пластика», подтверждающие правильность проведённых операций и нарушения со стороны банка.
Грамотно составленное обращение в судебную инстанцию имеет необходимые ссылки на законы, а также пояснения последствий незаконных действий по удержанию средств, которые вынужден терпеть пострадавший.
В заявлении можно сформулировать не только требования возврата незаконно изъятых денежных средств, но и компенсации морального ущерба.
Обращаться с исковыми заявлениями по инстанциям стоит только в том случае, когда пользователь полностью уверен в своей правоте и может её подтвердить документально.
Чтобы обращение было грамотным и корректным, требуется обеспечить соблюдение структуры письма и по-деловому отобразить все возникшие проблемы.
Правильно сформулировать претензию в банк о незаконном списании средств у человека, не обладающего правовой подготовкой, не всегда получается, поэтому стоит обратиться к опытным юристам. Они проведут консультацию на профессиональном уровне, ответят на вопросы, которые могут возникнуть в ходе подготовки документа, помогут составить текст обращения и, в случае необходимости, представлять интересы потерпевшего в суде.
Необходимые документы
Обоснованием требований по возврату незаконно изъятых средств являются приложенные к заявлению документы. Их конкретный перечень зависит от сложившейся ситуации, однако общим, вне зависимости от повода обращения, является наличие копий:
- паспорта гражданина РФ и СНИСЛ;
- документов, подтверждающих обоснованность требований возврата снятых денег;
- платёжных поручений (квитанций), подтверждающих целевой характер зачисленных сумм;
- искового заявления, направленного ответчику;
- других необходимых справок, выписок и т.д.
Не упустить важные моменты при оформлении искового заявления и подготовить необходимые бумаги помогут специалисты.
Подача заявления в суд
Если переговоры с банком не принесли желанного результата, клиент может обратиться с исковым заявлением в суд по поводу того, что банк списал деньги с карты незаконно и отказывается их вернуть, компенсировав моральный ущерб. При этом нужно знать, какая судебная инстанция примет заявление. Это напрямую зависит от суммы списания:
- если она не превышает 100 тыс. рублей, иск рассмотрит мировой судья;
- при требованиях возврата до полумиллиона рублей в работу заявление примет районный суд;
- если незаконно снятые суммы находятся в диапазоне от 500 000 до 4 000 000 рублей, рассмотрением вопроса будет заниматься арбитражный суд.
Независимо от ранга судебной инстанции, должен предъявляться полный необходимый пакет документов. При отсутствии хотя бы одного из них суд может отказать в приёме заявления.
Чтобы не потерять честно заработанные деньги из-за недобросовестности сотрудников банка или по другим причинам, когда денежные средства незаконно сняты, важно как можно скорее принимать меры по их возврату. Оперативность – главный помощник пострадавшего.